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重庆农商行:强化“三项机制” 做服务民营及小微企业的“贴心人”

时间:2019-11-06 13:49作者:admin打印字号:

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重庆农商行积极支持重庆汇贤优策科技股份有限公司发展,图为该公司办公现场一角 

民营经济和小微企业是国民经济的重要组成部分,其对推动经济发展、增加就业、增强经济创新活力起着重要作用。作为重庆市资产规模最大、资金实力最强、服务网络最广的本土金融机构,重庆农村商业银行(下称“重庆农商行”)积极履行国企责任担当,通过实施“三项机制”,积极推动民营及小微企业发展壮大。

健全尽职免责机制,切实实现“敢贷”

从制度保障上“定心”。具体来看,重庆农商行制定《小微企业授信业务尽职免责管理办法》,明确授信各环节的尽职要求以及免于责任追究条件,同时细化了授信调查、审查审批、支用出账、贷后管理等各环节尽职免责要求。比如,在服务小微企业过程中,对创新先行先试出现的失误,只要无道德风险和操作风险,即可认定尽职免责。    从流程优化上“减负”。在尽职免责认定流程方面,重庆农商行简化认定环节,区分认定权限。50万元以下的由分支机构自行认定,50万元以上的报总行条线审批,提高了尽职免责制度的适用性和操作性。    从责任认定上“松绑”。该行合理设置不良容忍度,小微企业贷款不良容忍度提高至3.26%,并结合实际差异化制定分支机构容忍度。仅2018年,通过尽职免责认定,就对800余户小微贷款做出了免责认定。

健全专营服务机制,切实做到“能贷”

创新产品,让小微企业“容易贷”。重庆农商行创新推出税票、发票、订单等“弱担保”产品,积极推动票快贴、房快贷、税快贷等线上产品运用,充分满足小微企业各阶段的融资需求。比如,与重庆市科委推出科技型企业知识产权价值信用贷,发放额占全重庆的2/3以上。    精简流程,让小微企业“快捷贷”。重庆农商行在工业园区、专业市场、核心商圈等小微客户集中区域设立了14家小微企业专营支行,设立专属办贷机构900余个、配置小微客户经理2200余人,实现全覆盖。此外,该行开发推出的自动续贷、自助支用、自助续贷系列手机“一键操作”功能,惠及7万余户小微企业客户。    降低成本,让小微企业“轻松贷”。该行依据小微企业信用等级、贷款担保方式等进行合理定价,整体下调制造业、农林牧渔业、批发零售业的小微企业贷款利率水平,对科创企业、绿色信贷、乡村振兴等行业利率浮动幅度再下调5至10个百分点。另外,还免收小微企业服务费用等,切实降低小微企业融资成本。

健全激励约束机制,切实做到“愿贷”

压实管理责任。重庆农商行将小微企业贷款考核指标纳入分支机构负责人3年任期考核,不断压实服务民营及小微企业管理责任。如对当年未完成“两增两控”考核任务的分支行领导调减一定比例的绩效,对连续3年未完成的直接调离岗位。    调动一线激情。将小微企业贷款利息收入的20%调增分支机构经济利润,对小微企业贷款实行内部资金转移定价优惠,小微业务客户经理奖励系数高于其他业务条线,每年拿出专项奖励调动一线营销人员积极性。比如,发放普惠型小微企业贷款1亿元获得的经济利润可达398万元,比其他公司贷款高出56%。    强化担当尽责。重庆农商行始终坚持“对社会负责、对企业负责、对银行负责”的原则,出台了续贷、展期、借新还旧等扶持政策,并加入了重庆市应急转贷机制,对暂时遇到经营困难的小微企业绝不盲目抽贷、断贷、压贷,与小微企业抱团取暖、共渡难关。记者了解到,截至2019年6月末,该行普惠型小微企业贷款户数和余额分别占全市的1/3和1/4,基本实现了对小微企业的敢贷、能贷、愿贷。

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